Les placements peuvent être un sujet complexe que des gens, surtout les enfants, auront de la difficulté à comprendre. Il faut apprendre de nombreux nouveaux termes – actions, obligations, fonds communs de placement – et comprendre des concepts abstraits comme le risque et l’inflation. Mais l’on n’a pas à utiliser de formule compliquée pour enseigner des notions de base en placement à des enfants ou à des adolescents. Les programmes scolaires canadiens intègrent de plus en plus la littératie financière, offrant ainsi aux enfants une excellente base pour en apprendre plus sur les placements. Les parents peuvent consolider l’apprentissage de leurs enfants en leur inculquant régulièrement des leçons de vie adaptées à leur âge, et en leur parlant d’argent.
Voici quatre conseils pour vous aider à commencer.
Chaque enfant apprend différemment, il faut donc d’abord déterminer le mode d’apprentissage précis de son enfant. Il faut définir la façon dont l’enfant préfère intégrer, traiter, comprendre et retenir l’information. Par exemple, certains enfants comprennent facilement un concept lorsqu’on le leur explique verbalement tandis que d’autres intègrent mieux une explication lorsqu’on leur montre des images, comme un diagramme comme celui-ci :
Pour d’autres, vous pourriez commencer par parler de la bourse. La place boursière de Toronto possède par exemple une technologie et des bornes interactives pratiques liées au marché boursier, à la négociation et aux placements.
L’on utilise dans le secteur des placements un jargon qui peut intimider tout débutant dans le domaine, en particulier les enfants. Utilisez un langage simple lorsque vous commencez à parler de placements avec votre enfant ou votre adolescent. Cela facilitera les choses :
| Termes du secteur | Explication suggérée |
|---|---|
| Placements | Une façon de faire fructifier son argent en le plaçant dans des actions, des obligations ou d’autres placements |
| Intérêts | Argent reçu pour avoir mis ou avoir épargné de l’argent dans un compte bancaire |
| Risque | Vous ne saurez pas toujours si votre placement prendra ou perdra de la valeur |
| Répartition de l’actif | C’est le fait de répartir votre argent dans de différents types de placements |
| Volatilité | Lorsque la valeur des divers placements augmente ou diminue rapidement |
| Diversification | C’est le fait d’investir de l’argent dans différents types de placements, différentes régions, différents secteurs, selon différents niveaux de risque et autres |
| Intérêts composés | C’est le réinvestissement des gains de placement pour faire fructifier plus vite son argent au fil du temps |
Les placements peuvent être difficiles à comprendre, mais peuvent être expliqués en termes familiers et pertinents. Par exemple, bien des enfants sont capables d’identifier très tôt certaines sociétés, de même que les services ou les produits qu’elles offrent. Vous pourriez commencer par suivre le cours de l’action de la société que préfère votre enfant et observer le rendement de l’action au fil du temps. Le rendement de l’action correspond-il à l’opinion que se fait votre enfant par rapport à la société ?
Vous pouvez aussi utiliser des exemples pour expliquer des concepts abstraits comme les intérêts composés pour aider votre enfant à comprendre les placements et à mettre ces connaissances en pratique. Par exemple, si votre adolescent veut acheter une voiture après avoir obtenu son permis, vous pouvez lui montrer combien il doit commencer à épargner pour pouvoir acheter une voiture dans 5 ans. Vous pouvez aussi leur montrer comment ils pourraient faire fructifier leur argent plus rapidement en l’investissant qu’en le gardant en espèces.
| Gains Accumulés si Dan investit 100 $ par mois | Gains Accumulés si Dan Épargne 100 $ par mois | |
|---|---|---|
| Année 1 | 1227,89$ | 1200$ |
| Année 2 | 2518,59$ | 2400$ |
| Année 3 | 3875,33$ | 3600$ |
| Année 4 | 5301,49$ | 4800$ |
| Année 5 | 6800,61$ | 6000$ |
Taux de rendement annualisé présumé de 5 %. Source : RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets du taux de croissance composé ; il ne vise pas à refléter la valeur future du fonds commun de placement ni les rendements d’un placement dans celui-ci.
Ne vous limitez pas à parler de placements avec votre enfant, mettez en pratique vos discussions. Par exemple, vous pourriez créer un portefeuille fictif et utiliser des fonds fictifs pour permettre à votre enfant de découvrir l’achat et la vente d’actions en temps réel. Vous pouvez aussi lui permettre de faire des placements avec vous et lui montrer comment ils évoluent dans le temps. Pour terminer, vous pouvez, de nombreuses façons, intégrer des activités de placement amusantes et stimulantes dans vos discussions.
Conclusions
En inculquant des connaissances de base en placement à vos enfants, vous leur permettrez d’apprendre d’importantes leçons de vie et leur offrez la possibilité de constituer un patrimoine. Vous pouvez au fil du temps les aider à comprendre que les placements sont un outil important qui leur permettra d’atteindre leurs objectifs financiers, notamment de réaliser une épargne en vue de l’achat d’une nouvelle console de jeux vidéo, du financement des études universitaires ou de l’achat de leur toute première maison.
Apprenez-en plus sur la valeur des placements et voyez comment une stratégie efficace de placement à long terme peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Le rééquilibrage régulier de votre répartition d’actifs peut vous aider à faire le suivi du niveau de risque auquel votre portefeuille est exposé. Parlez avec votre conseiller pour en savoir plus.