Vous venez juste de commencer à épargner et la planification de la retraite peut ne pas encore faire partie de vos priorités. Cependant, l’une des clés d’une retraite réussie est de commencer à accumuler de l’épargne le plus tôt possible. La raison en est que le temps constitue l’un des éléments les plus puissants de votre programme de placement.
La composition est la capacité de tirer des revenus de vos placements, puis de gagner plus d’argent en réinvestissant ces revenus. Au départ, la composition semblera avoir peu d’effet sur votre patrimoine. Avec le temps, cette stratégie a toutefois un puissant effet multiplicateur.
Par exemple, supposons deux personnes qui commencent à investir à des âges différents. Janet commence à investir tôt et épargne 50 $ toutes les deux semaines à partir de l’âge de 25 ans, jusqu’à ce qu’elle prenne sa retraite à 65 ans. Mark commence à mettre de côté 100 $ toutes les deux semaines à l’âge de 40 ans et il continue à le faire jusqu’à sa retraite, à l’âge de 65 ans. Leurs placements rapportent à tous les deux 4 % par an. Comme vous pouvez le voir ci-dessous, le temps importe vraiment. Même si Mark a investi globalement une plus importante somme, il a amassé moins d’argent que Janet.
L’exemple ci-dessus ne sert qu’à des fins d’illustration et ne se rapporte pas à un placement quelconque. Dans cet exemple, pour établir la valeur du compte, on suppose un taux de rendement annuel de 4 %.
Source : RBC Gestion mondiale d’actifs Inc.
Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessous, il est préférable de commencer à investir le plus tôt possible. Une simple cotisation de 100 $ par mois rapportant 4 % annuellement vaut environ 15 000 $ après 10 ans, 37 000 $ après 20 ans et près de 50 000 $ après 25 ans.
Pour un exemple réel, consultez notre Outil Rendement en bref pour voir l'incidence que les opérations mensuelles et les distributions réinvesties auraient eues historiquement sur la croissance d’un portefeuille.
| Cotisation mensuelle | ||||
|---|---|---|---|---|
| Durée du placement en années | 50 $ | 100 $ | 250 $ | 500 $ |
| 5 | 3 309 $ | 6 618 $ | 16 545 $ | 33 090 $ |
| 10 | 7 335 $ | 14 670 $ | 36 674 $ | 73 348 $ |
| 15 | 12 233 $ | 24 466 $ | 61 164 $ | 122 329 $ |
| 20 | 18 192 $ | 36 384 $ | 90 960 $ | 181 921 $ |
| 25 | 25 442 $ | 50 885 $ | 127 212 $ | 254 424 $ |
L’exemple ci-dessus ne sert qu’à des fins d’illustration et ne se rapporte pas à un placement quelconque. Dans cet exemple, pour établir la valeur du compte, on suppose un taux de rendement annuel de 4 %. Source : RBC Gestion mondiale d’actifs Inc.
Si vous n’avez pas déjà commencé à épargner en vue de la retraite, le meilleur moment pour le faire est maintenant. Voici quelques façons de commencer à faire fructifier votre argent dès aujourd’hui.
Établissez un régime d’épargne préautorisé
Ce régime facile à mettre sur pied vous permet d’épargner automatiquement et sans efforts. Vous pouvez commencer par seulement 25 $ par mois, ce qui peut sembler minime, mais vous serez surpris de réaliser à quel point des cotisations même modestes peuvent s’accumuler et fructifier avec le temps.
Donnez-vous une « augmentation du revenu de retraite »
Lorsque vous obtenez une augmentation de salaire, songez à votre futur en accroissant le montant que vous versez régulièrement dans vos comptes de retraite. Avec le temps, la différence pourrait être de taille.