Il est parfois difficile pour les Canadiens de déterminer la voie à suivre, surtout s’ils s’apprêtent à prendre leur retraite ou sont déjà à la retraite.
D’une part, les marchés peuvent être imprévisibles ; ils sont au beau fixe une journée, puis agités le lendemain.
D’autre part, il est bien possible que les épargnants doivent conserver des placements pour ne pas épuiser leur épargne-retraite. De nos jours, de nombreux Canadiens passent pas moins de 20 à 30 ans à la retraite.
Vous vous posez peut-être les questions suivantes :
Comment pourrai-je obtenir un revenu stable et durable au cours de ces années ?
Comment pourrai-je retirer des fonds, tout en faisant fructifier suffisamment mon épargne pour ne pas l’épuiser ?
Il existe une solution qui peut vous aider à atteindre ces objectifs. Elle pose différemment la question des placements à la retraite.
Il s’agit de la stratégie du portefeuille à paniers. Elle consiste à répartir votre épargne dans trois paniers, selon le moment où vous aurez besoin de votre argent. Voyons son fonctionnement.
Le panier à long terme est axé sur la croissance plutôt que sur le revenu. Vous y détiendrez des placements durant de nombreuses années. Comme le temps joue en votre faveur, il est important de songer à choisir des placements qui offrent des possibilités supérieures de croissance, comme des actions. Vous pourrez vous servir de la plus-value obtenue pour renflouer les deux autres paniers à mesure que vous y effectuerez des retraits.
Les placements à revenu, comme les obligations et les fonds communs de placement, seront détenus dans le panier à moyen terme. On pourrait aussi y trouver des actions axées sur la prudence en vue de procurer une croissance modeste.
À quoi sert ce panier? Il a deux fonctions :
Il contribue à atténuer les effets des fluctuations à court terme du marché sur votre épargne. Si vous avez tendance à vous soucier des variations soudaines du marché boursier, ce panier vous sera utile.
Il produit des revenus qui seront versés dans le panier à court terme selon les besoins.
Le panier à court terme est composé de liquidités et de placements à court terme destinés aux retraits périodiques et à d’éventuels imprévus. Il affiche le niveau de prudence le plus élevé parmi les trois paniers, puisque vous souhaitez avoir accès à votre argent au moment voulu.
Avec un portefeuille à paniers, vous avez plus de chances d’obtenir le juste dosage de croissance potentielle et de revenu dans votre portefeuille. C’est comme s’il s’agissait d’un tabouret à trois pieds parfaitement équilibré.
Cette stratégie vous confère deux avantages importants :
Premièrement, votre argent durera probablement plus longtemps.
Deuxièmement, vous êtes plus susceptible de continuer à suivre votre plan au moment de prendre votre retraite et par la suite.
Voilà justement l’objectif d’un plan de retraite.
Pour en savoir plus sur les stratégies de portefeuille à paniers, communiquez avec votre conseiller. Il pourra vous aider à déterminer si cette approche vous convient.