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La diversification est l’un des meilleurs moyens de vivre une expérience de placement moins mouvementée. Pour un épargnant, elle consiste à investir dans différents types de placement. Pourquoi ? Parce qu’au fil du temps, chaque type de placement se comporte différemment. Lorsque certains marchés progressent, d’autres peuvent régresser ou stagner. Dans ce contexte, la diversification permet de stabiliser les rendements. Le graphique figurant sur cette page en illustre le fonctionnement.

Comment diversifier vos placements ?

Commencez par investir dans chacun des trois principaux types de placement (également appelés « catégories d’actif ») : les liquidités, les titres à revenu fixe et les actions. Quelle proportion de l’ensemble de vos placements (c’est-à-dire de votre portefeuille) devriez-vous consacrer à chaque catégorie d’actif ? La réponse dépend de votre situation personnelle et de vos préférences de placement.  Par exemple :

  • Pourquoi investissez-vous ? Quels sont vos objectifs ?
  • Combien de temps vous faudra-t-il pour atteindre ces objectifs ?
  • Quel est le degré de sécurité que vous attendez de vos placements ? Quelle est votre tolérance au risque ? Les marchés connaissent des hauts et des bas. Une perte de valeur de vos placements causée par un marché baissier vous empêcherait-elle de dormir ?

Avant de choisir vos placements, vous devez impérativement répondre à ces questions.

Servez-vous du tableau interactif ci-dessous pour découvrir comment un portefeuille diversifié peut favoriser la croissance, tout en atténuant les effets des fluctuations des marchés.

Un portefeuille diversifié vous aide à établir le bon équilibre entre la sécurité et la croissance

Cliquez pour en savoir plus sur les avantages de chaque type d'actif au sein d'un portefeuille.

Liquidités Actions Titres à revenu fixe Portefeuille diversifié Réinitialiser
Source : RBC GMA
Le rendement historique est calculé sur des périodes mobiles de cinq ans pour la période de 25 ans terminée le 31 décembre 2023.

○ = rendement moyen

Ce graphique indique le rendement sur des périodes mobiles de cinq ans pour la période de 25 ans terminée le 31 décembre 2023. Vous y verrez la fourchette de rendement (maximum et minimum) de chaque catégorie d’actif. Les rendements antérieurs ne sont pas garants des résultats futurs. Les rendements sur des périodes mobiles de cinq ans portent sur des périodes de 60 mois consécutifs. De nouvelles périodes commencent le premier jour de chaque mois.

Le portefeuille diversifié, qui suppose un rééquilibrage mensuel, est composé de 2 % en liquidités, de 38 % en titres à revenu fixe, de 15 % en actions canadiennes, de 25 % en actions américaines, de 15 % en actions internationales et de 5 % en actions de marchés émergents. Les liquidités sont représentées par l’indice des bons du Trésor à 30 jours FTSE Canada ; les titres à revenu fixe, par l’indice des obligations universelles FTSE Canada ; les actions canadiennes, par l’indice composé S&P/TSX ; les actions américaines, par l’indice S&P 500 ; et les actions internationales, par l’indice MSCI EAEO les actions de marches émergents, par l’indice MSCI Marchés émergents. À moins d’indication contraire, tous les rendements sont des rendements globaux en dollars canadiens. Les rendements des indices ne tiennent pas compte de la déduction des dépenses liées aux placements. Si ces dépenses étaient prises en compte, les rendements seraient plus bas. Il n’est pas possible d’investir directement dans un indice.

Liquidités

  • Les liquidités ou équivalents comprennent les CPG, les bons du Trésor et les fonds du marché monétaire.
  • Par rapport aux autres catégories d’actif, les liquidités présentent un faible potentiel d’appréciation. Cependant, leur potentiel de dépréciation est tout aussi faible. Les données historiques démontrent qu’en règle générale, les liquidités ou équivalents ne font pas perdre d’argent.
  • L’ajout de titres à revenu fixe et d’actions, qui sont en mesure d’offrir un rendement plus élevé, peut aider votre portefeuille à croître et à surpasser l’inflation. De plus, à l’extérieur d’un régime enregistré tel qu’un REER ou un REEE, ces catégories d’actif bénéficient dans certains cas d’un traitement fiscal plus avantageux.

Actions

  • Le marché boursier canadien est concentré dans les secteurs de la finance, de l’énergie et des matières.
  • Les actions américaines permettent d’investir dans les plus grandes sociétés au monde, tous secteurs confondus. Plusieurs d’entre elles exercent leurs activités à l’échelle mondiale.
  • Les actions internationales offrent d’autres possibilités de diversification. Elles permettent d’investir à la fois dans les marchés développés et les marchés émergents à l’extérieur de l’Amérique du Nord.
  • Historiquement, les actions forment la catégorie d’actif qui enregistre la croissance la plus élevée. Par le fait même, elles peuvent subir les pertes les plus importantes. À l’extérieur d’un régime enregistré tel qu’un REER ou un REEE, les actions bénéficient du traitement fiscal le plus avantageux.

En intégrant des titres à revenu fixe et des liquidités à votre portefeuille, vous pouvez atténuer la volatilité des actions.

Titres à revenu fixe

  • Les titres à revenu fixe regroupent différents types d’obligations.
  • En règle générale, les titres à revenu fixe rapportent plus que les liquidités. Toutefois, un portefeuille uniquement constitué de placements à revenu fixe pourrait ne pas vous procurer la croissance dont vous avez besoin.
  • En intégrant des actions à votre portefeuille, vous pouvez stimuler la croissance et profiter de taux d’imposition moins élevés si vous détenez vos titres à l’extérieur d’un régime enregistré tel qu’un REER ou un REEE.

Portefeuille diversifié

  • La combinaison des trois catégories d’actif dans votre portefeuille peut vous aider à profiter du potentiel de croissance des actions, tout en vous faisant profiter de la stabilité accrue et du risque réduit que procurent les liquidités et les titres à revenu fixe.
  • La combinaison idéale dépend de votre situation personnelle et de vos préférences de placement.
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Il ne faut pas oublier qu’à tout moment, une catégorie d’actif, une région, un secteur ou un style peut tenir le haut du pavé, alors que les autres tireront de l’arrière. Cependant, dans un portefeuille diversifié, le recul d’un placement est souvent compensé par la croissance d’autres actifs.

Vous êtes prêt à investir ? Demandez à votre conseiller comment diversifier vos placements.

Déclarations

Le présent document a été préparé par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. (RBC GMA) aux fins d’information uniquement à la date indiquée. Il n’a pas pour objectif de fournir des conseils juridiques, comptables, fiscaux, financiers, liés aux placements ou autres, et ne doit pas servir de fondement à de tels conseils. RBC GMA prend des mesures raisonnables pour fournir de l’information à jour, exacte et fiable, et croit qu’elle l’est lorsqu’elle est communiquée. Le rendement passé ne garantit pas les résultats futurs. Les taux d’intérêt, les conditions des marchés, la réglementation fiscale et d’autres facteurs de placement changent rapidement, ce qui peut avoir une incidence importante sur l’analyse qui se trouve dans ce document. Nous vous invitons à consulter votre conseiller avant de prendre des décisions fondées sur les renseignements qui y figurent.


Les informations obtenues de tiers sont jugées fiables, mais RBC GMA et ses sociétés affiliées n’assument aucune responsabilité à l’égard de tout dommage, perte, erreur ou omission. RBC GMA se réserve le droit, à tout moment et sans préavis, de corriger ou de modifier les renseignements, ou de cesser de les publier.